保险转投行 保险行业转保

转保概念与优势

转保是指保险合同生效后，经保险公司同意，投保人将原保单转换为同一公司或其他公司的其他保险产品的行为。这种操作可以避免退保导致的保费损失与年龄重置风险，且沿用原保单核保等级计算费率，无需二次核保。

中高端医疗险转保能解决"保单老化"问题，即使发生过理赔也可以承接。例如持有百万医疗险的用户，在保单续保宽限期内(通常为到期前/后30天)可将原有保单转换为新产品的保障方案。

适合转保的人群

1. 旧产品保障不足的用户：如仅保公立普通部、不覆盖外购药、免赔额过高等

2. 健康异常但非重疾人群：除28种重疾外，一般既往症(如糖尿病、慢性肾病)可转保

3. 追求就医体验升级者：希望覆盖特需部/国际部或高端治疗机构的用户

4. 已理赔但希望升级保障的用户：转保后可能维持原有除外责任，但可新增其他保障

转保操作流程

1. 了解转保规定：通常在保单生效后30天内或续保宽限期内操作

2. 选择新产品：根据需求和预算选择适合的保险产品

3. 填写申请表：提供身份证、原保单等证明材料

4. 等待审核：保险公司审核通过后支付新保单保费

5. 签订新保单：完成转保手续

转保注意事项

1. 时间限制：需在原保单到期前30天或到期后30天内申请，超期需重新健康告知

2. 成本评估：储蓄型转保障型可能牺牲储蓄属性，高利率旧保单转投资型可能不划算

3. 权益变化：转换后可能失去犹豫期撤销权，且存在次数限制

4. 欺诈风险：需防范不法分子以转换名义诱导退保

5. 支付方式：部分高端医疗险转保需使用Visa信用卡，银联卡不可用

保险行业转行建议

1. 选择合适引荐人：引荐人应是在行业取得成果且经验可复制的人

2. 重视团队赋能：好的团队能帮助解决销售卡点，提供实际支持

3. 明确身份定位：考虑是做保险代理人还是经纪人，选择保险公司或经纪公司

4. 做好心理准备：保险行业淘汰率高，需要有创业思维而非打工心态

5. 获客是关键：被淘汰多因没有客户，而非专业度不足

转保和转行都是保险行业的重要决策，建议根据自身情况和需求，充分了解相关信息后再做决定。