平安智胜人生保险亏死

保险理财 2025-09-09 07:06www.toubaow.com网上买保险

1. 缴费期限与保障成本矛盾

该产品宣传时常见"缴费10年保终身"的说法，但实际条款显示保障成本会随年龄增长大幅上升。例如50岁时年保障成本约1906元，70岁时可能高达10300元，导致账户价值被持续消耗，最终可能因现金价值不足而失效。

2. 收益与成本倒挂风险

初始费用高：首年保费6000元以内部分扣除50%，超过部分扣5%，首年实际存入金额可能仅剩65%。

保底利率仅1.75%（当前结算利率约3.35%），但保障成本增速远超收益，有案例测算显示65岁后账户可能变为负值。

3. 保障功能缺陷

重疾险仅覆盖30种疾病且无轻症责任，保额与账户价值挂钩，赔付后保障同步减少。

意外险条款严格（如私家车事故不赔），医疗险报销范围限社保内且额度低。

1. 有投保人缴费10年后发现，若持续缴费至73岁，累计保费将超过10万保额，而账户现金价值提取受限（需继续缴费且扣手续费）。

2. 附加险保障成本随年龄飙升，60岁后年扣费可达保额的25%以上，形成"交费越多保障越少"的恶性循环。

1. 已投保用户

可考虑停止续费，保留账户理财功能（当前利率仍高于银行存款）。

取消高成本附加险，用账户余额配置消费型重疾/医疗险更划算。

2. 拟退保用户

需计算已缴保费与当前现金价值的差额，通常长期持有后退保损失较大。

若存在销售误导（如承诺"终身保障"），可收集证据向银投诉。

该产品作为2009年前设计的万能险，本质是"保障成本前置+投资收益后置"的混合型产品，在低利率环境下难以平衡长期保障与收益，更适合作为短期理财工具而非终身保障方案。

建议持有者通过[平安官网]或官方APP查询实时账户价值，并咨询专业保险经纪人制定优化方案。