保险投资学笔记 保险投资学题库

一、保险投资核心知识点

1. 基本原则：安全性（首要原则）、收益性、流动性三原则，其中财产保险适用赔偿原则，人寿保险适用给付性原则

2. 投资渠道：传统方式包括银行存款、债券、股票、基金等，不动产投资具有保值抗通胀特点但流动性较弱

3. 风险管理：需区分系统性风险与非系统性风险，采用马科维茨投资组合理论进行分散

二、典型题库示例

• 单选题：

1. 保险投资首要原则是（B.安全性）

2. 分保接受人转分保的目的是（C.减少自身责任）

3. 定期生存保险中，死亡率与费率呈（C.反比关系）

• 多选题：

1. 保险资金可投工具包括（ABCDE：银行存款/债券/股票/基金/衍生品）

2. 投资组合风险分为（AB：系统性风险/非系统性风险）

三、重要概念

• 转分保：再保险人将分入责任二次转移的行为

• 限额责任分摊：按无他保时应赔金额比例分摊

• 保险基金：构成保险要素的核心组成部分

四、考试重点方向

1. 投资学理论：掌握CAPM模型、行为金融学等理论解释市场现象

2. 实务计算：需熟悉保险赔付计算（如100万保额出险80万损失+30万施救费应赔110万）

3. 监管要求：保险公司设立净资产不低于2亿元