养老保险的三大作用

随着全球老龄化趋势的加剧，养老金体系的改革已成为各国共同关注的焦点。我国的多层次养老保险体系中的“三支柱”模式，正逐渐崭露头角，成为主流选择。为了规范发展第三支柱养老保险，中央经济工作会议已设定了明确目标。

“三支柱”模式，代表我国养老保险体系的多层次结构，包括基本养老保险、企业年金或职业年金，以及个人储蓄型养老保险和商业养老保险。这三者共同构建了一个稳固的养老保险金字塔，为参保人员退休后的生活提供坚实保障。

中央财经大学社会保障研究中心主任褚福灵指出，市场化程度高的“三支柱”模式具有强大的潜力。目前，我国第三支柱的比例相对较低，个人储蓄型养老保险和商业养老保险的发展尚不成熟。我们需要大力推动第三支柱的发展，让个人通过金融手段增加养老保障供给，为退休生活增添更多保障。

在这一过程中，商业保险公司的作用举足轻重。它们不仅要提高管理服务水平，特别是在拓宽服务领域、提高基金产品吸引力方面。更要确保基金的安全，确保产品能够实现“老有所养”的目标，让投资者和参保人员更加放心。

随着养老保险省级统筹的完成，养老保险制度改革已迈入关键阶段。各省份已实现基本养老保险基金的省级统收统支，下一步的目标是实现基金的全国统筹。这一战略举措对提高基金规模效应、增强抗风险能力、确保养老保险事业的持续健康发展具有重要意义。

褚福灵认为，实现养老保险全国统筹需要采取一系列措施，包括统一缴费办法、规范待遇计发办法、创造条件实现垂直管理并建立共享的养老保险网络等。这些措施不仅夯实了实现全国统筹的基础，也展示了国家出台大力度的减免措施的决心和底气。

养老金的保值增值同样是关注的焦点。养老保险基金投资正在不断提速扩容，累计投资收益额已经实现了良好的保值增值目标。我国企业退休人员养老金已经连续三年上涨，充分证明我国养老金制度的稳健和可持续性。

展望未来，养老金的调整将与实际情况紧密相连，考虑城乡居民收入增长、物价变动等因素。褚福灵表示，养老金调整应遵循保障基本生活、适度分享发展成果、基金可负担的原则，建立调整机制，以满足人民群众养老金上涨的需求，同时考虑财政承受能力。

我国养老金体系改革正在稳步推进，为实现“老有所养”的目标不断前行。随着各项措施的逐步落实，广大参保人员将享受到更加完善、可持续的养老保险服务，安心享受退休生活。这也展示了我国对老年人的关怀和对养老事业的重视。