保险另辟蹊径抢市场

　　核心提示

　　上期我们和大家探讨了给孩子送“财礼”的话题，许多人家长的反应很热烈，纷纷来电与记者沟通该如何为孩子理财。

　　事实上，不管金额大小，“巧理财”都是家长们需要做的功课，除了能看到这些钱多年后的时间价值，还能培养孩子的理财能力。说到少儿理财，除了“正儿八经”地购买理财产品等，家长们也还有不少其他的选择。这不，不少企业就纷纷抓住这一时机，向家长推荐各类儿童，或许能为大家开拓一条更为宽广的少儿理财之路。 本报记者 郑鸿隆

　　保险结构 合理安排

　　近日，记者打开支付宝上的保险服务平台看到，多家保险公司在支付宝上打出“宝贝守护计划”，除了常见的险、以及教育金等，走失险、少儿疫苗险等针对少儿的险种也已上线。

　　“目前，市场上的种太多，都挑花眼了。”市民赵女士道出了不少父母的心声。对此，市区一家保险公司的保险专家陈经理表示，关于家庭购买保险的资金配置，建议按照家庭成员对家庭的经济贡献占比来考虑，如果父亲的贡献比最高，其次是母亲，那么，家庭的占比基本是父亲60%、母亲30%、孩子10%。具体可根据家庭经济情况、家庭结构，以及父母风险状况等来决定。

　　陈经理还建议，为孩子购买的保险，期限以到其大学毕业时的年龄为宜。有些家长认为，为人父母应竭尽所能安排好孩子未来的生活，给孩子买一份甚至终身。其实，这样做有些为时过早，该由孩子自己负责的人生应由孩子自己来安排。

　　意外保险 物美价廉

　　记者调查发现，少儿保险在目前家庭的保险产品中配置率可能是最高的，很多家庭从孩子1岁起就开始配置少儿险种。在接受采访的家庭中，记者发现儿童保险中家长投保意外险最多，占一半以上，投保的约占三成，最后是教育金保险。

　　泉州丰泽区某商业寿险公司理财经理郭女士介绍说，一般而言，新生儿出7天后即有适用的各式意外险可供家长选择，初为父母者可考虑意外险加医疗补偿的组合模式。市场上的少儿意外伤害和住院费用医疗保险往往以附加险的形式销售，郭经理建议父母可为孩子选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险。

　　重疾保险 防范于未然

　　除意外险保险外，近年来少儿意外死亡，以及先天性心脏病、白血病等重大疾病的发生率也在逐年递增。在0岁-18岁的儿童案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超70%，其中，0岁-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高。

　　寿险黄先生建议，有条件的家庭在为孩子购买意外险的同时，也可考虑重疾保险，借助保险虽然不能避免疾病的发生，但是能有效转移风险，为家庭生活安定提供保障。

　　教育资金 日积月累

　　市区某大型寿险公司王经理介绍说，目前各家保险公司推出的少儿教育金保险，多为具有投资功能的险种，有分红型、投连型等不同类型的产品。

　　据介绍，此类保险提供的现金返还方式主要有三种：一种是生效日起开始，每年返还一定数额的生存金；第二种是在约定时间开始每年返还一定数额，主要针对高中、大学阶段的教育费用，多以附加险的形式出现；第三种是在约定时间一次性返还，一般来说不仅提供创业金，还有婚嫁金、养老金等生存金。