可恶，又在狗叫…
大家好我是小宝，一名不只懂的博主
开头先说件事，个人养老金账户落地了，最近拉人头开户的银行很多。
各种活动都来了，有给微信立减金的，有给红包的，有给还款金等等，把这事情搞得好像很热闹，很简单。
有的甚至表示自己去银行取个钱，就莫名其妙的被客户经理带着开了户…
但实际呢，个人养老金账户的规则很复杂，有很高的认知门槛。
而且很多人不知道，为了薅羊毛开户存进去的几千上万块，要等三十多年后才能取得出来。
存进去的钱，甚至还有产品范围的限制。
我理解不了，一个如此严肃的事，竟然被搞得如此儿戏…
站在我的角度看，绝大多数人根本没必要开，未知风险太多且个人无法把控。
具体分析，文章不能直接公开说，老板都让我最近注意点了（五十步笑百步啊
）
不想踩个人养老金坑的，想看挂了的金税四期解读的，私聊找我要备份。
没加过我微信的加
这年头赚点钱不容易，说点实话也不容易，大家当心
……
说回正题，时隔14年，最近监管总算发布了最新的《保险保障基金管理办法》。（以下简称《办法》）
可算是正本清源了。
明确了很多问题，也把整个保险行业和我们()买的产品，提升到了一个新的安全高度
但万万没想到的是，竟然有的人还能曲解《办法》的意思。
把它往完全相反的方向解读，我是真服了…
梳个油头拍个视频，一本正经地胡说八道，净欺负不明所以的小白。
而造谣是没有成本的，张口就来。
我作为一个正经保险博主，只能跟在他屁股后面旁征博引地辟谣。
这就是所谓的，造谣一张嘴，辟谣跑断腿
目前，那波人喜欢用的一个标题是——《保险，打破刚兑了》。
相当的危言耸听。
实际却是，不仅没有打破刚兑，而且还提升了我们所买到的各类保险的安全性。
包括寿险、重疾险、医疗险、意外险、增额终身寿和年金险等等。
把万一发生严重情况，保险公司破产倒闭了，这些怎么保怎么兜，都说得明明白白。
……
《办法》很长，字很多，我把跟我们投保人最息息相关的内容提炼出来跟大家说说。
看看各个险种，到底怎么个兜底保障法
先说最简单的，短险。
什么是短险？
保障期在一年或一年以内的都算，比如一年期的意外险、医疗险和等。
首先要知道，一般在保险公司正式破产之前，保险公司就会被监管接管，大概会提前2年。
在接管期间内，保单该怎么保就怎么保，该怎么赔就怎么赔。
所以我们买了短险，其背后的承保公司出事了，一般没啥影响。
咱又不傻，既然保险公司经营状况不好，接管期间内保险到期了，咱不续了即可。
那如果在保障期内，保险公司就不幸倒闭了，怎么赔呢？
也问题不大，先资产清算，如果清算后不够的，剩下的由保险保障基金来补。
5W以内，保险保障基金全额补，5W以外部分，保险保障基金补90%。
所以并不是一些人瞎说的，最多赔90%
拜托，保险公司又不是空壳公司，注册的时候就要交很多了，就算破产也瘦死的骆驼比马大。
基本靠自己的资产就能解决大部分问题，再加上保险保障基金在后面兜着，妥妥的。
具体案例参照易安财险，正处于这个过程中，看看有没有人反馈说自己的保险赔不到钱
那长期险呢？
大部分跟我们读者相关的险种，全额兜底。
如果经营人身保险业务的公司倒闭了，它持有的人寿保险合同，要全部转移给在经营相应业务的公司接手。
要是找不到公司接手，那就由国务院指定公司接，一般就是那些国有的亲儿子啦
总之，保单不会变废纸，该怎么保就怎么保，该怎么赔就怎么赔。
有的人可能想问，人寿险有着落了，可我们买的长期重疾险、长期医疗险、长期护理险等等呢？
放心。
根据《办法》第22条规定，人寿险以外其他长期人身险，救助标准按照「人寿保险」执行的。
所以，我们买的其它长期保单，也跟人寿保单一样有着落~
至于一些人曲解说的，个人最多赔90%，机构最多赔80%，纯粹是语文阅读理解不及格的表现
拜托，这90%和80%，指的是保险保障基金对受让公司的救助。
毕竟，受让公司接手了问题公司的保单，有各种赔付压力，要是问题公司资不抵债，总得有人帮忙填这个坑。
那为什么是90%不是100%呢？
因为保险公司就算破产了，也不可能一点资产都没有，还趴着各种风险准备金。
所以说，什么保险打破刚兑，完全是无稽之谈。
当然，如果是投资型的保险，这一版《办法》就留了个口子。
对保险合同中投资成分等的具体救助办法，另行制定。
所以，如果你买的理财险是投连、分红和万能，心里要咯噔一下了。
不是不赔，而是要视情况而定。
投连现在买的人少了，买分红和万能的可能多点。
我认为万能和分红在合同中约定好的保底收益大概率会兜底，浮动的部分算是投资成分，就别太指望了
……
以上只是站在投保人角度看的，这次新的《办法》出来之后，还对通过很多方式加厚了安全垫。
比如调整了保险公司缴纳的保险保障基金上限，未来保障基金的家底会更厚。
以后万一有公司遇上风险，基金出手救助起来更游刃有余。
再比如对保险公司的监管更严了，万一保司被接管，还会限制高管的薪酬和分红。
总的来说，新《办法》的推出让保险更安全了，也让投保人更放心了。
网上那些危言耸听的，要么是不懂装懂，要么是就是大公司的业务员，想借此忽悠人买他们的高价保险
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