卷成这样，疯了？
大家好我是小宝，一名致力于保护韭菜的博主
感觉已经很久很久没写过健康险的产品评测了，不管是重疾险还是医疗险，这段时间都相当沉寂。
没办法，一般的产品我是一点兴趣都没有。
除非有比较冒头的，要么是性价比更高，要么是有自己独到之处的，才愿意介绍一番。
就好比你天天吃山珍海味，别人带你下一般的馆子自然就没啥兴趣，但要是带你吃个斋饭，或者是做窝窝头，又感觉有点意思~
那么今天，就给大家介绍一款能提起我兴趣的重疾新品，要诚意有诚意，要创新有创新。
可以说把重疾险市场的内卷程度，又推上了一个新的高度
……
不卖关子了，新产品名叫守卫者5号，看看简介——
乍看好像没啥特别的，保重疾+中症+轻症，常规的产品不都这样嘛
其实有三大“隐藏”亮点——
1）重疾中症轻症共享6次赔付
120种重疾+35种中症+40种轻症，随便挑6个不同的疾病出来进行理赔。
当然，6次中至少有一次得是重疾，轻症+中症赔付的次数≤5次。
比如赔1次重疾，赔2次中症，再赔3次轻症。
也可以赔3次重疾，赔1次中症，再赔2次轻症，没有前后顺序限制~
从赔1次到赔满6次，加起来共有1028种赔付情况，感兴趣的可以搞个排列组合算算看
2）赔过重疾，轻症和中症不结束
以往的重疾险，理赔过重疾后，不管之前有没有理赔过轻症中症，轻中症都不再保障。
可以理解，但感觉可以更好。
那守卫者5号怎么针对这个问题进行创新呢？
为了避免被“薅羊毛”，保险公司对一些疾病做了分类。
很好理解，轻中重疾属于同一类疾病的话，先前理赔过其中的重疾，轻中症就不再理赔。
比如先因癌症获得过重疾的赔付，后面就不能申请癌症这类轻中症的理赔，如原位癌。
但是，不同类型的可以。
比如因癌症理赔重疾，后面得了轻度脑中风，或者是做了心脏瓣膜介入手术之类的，跟癌症没什么关系的轻中症，还能理赔~
具体可以参考这个分组：
3）重疾保额会增长
这个功能也挺不错的，每理赔一次重疾，重疾的保额就增长20%。
比如第一次赔了50万，下次要是不幸再得重疾，就不是赔50万，而是60万。
虽说不一定会这么倒霉得这么多次重疾，但有总比没有好~
以上三条就是守卫者5号最突出的地方了，尤其是前两条，可以说给重疾市场开创了一个先河
……
当然，常见的保留项目也还有。
一是60岁前额外赔付，可选配置。
60岁前是家庭经济责任比较重的阶段，万一得了大病，收入中断，如果这个时候重疾保额能高一些，能解决不少燃眉之急。
选上这个可选项，60岁前得重疾，能多赔60%保额。
比如投50万保额，能理赔80万。
大概要多花15%左右的保费，预算支持的话，建议加上，相当于给自己额外配置了一份保到60岁的重疾险。
二是癌症医疗津贴，也是可选配置。
常规的癌症加强保障是癌症二次赔付，比如第一次得了癌症，间隔三年后如果癌症还没治好，又或者复发转移新发了，能再赔第二次。
而癌症医疗津贴的优势在于，间隔一年就能进行理赔，对病人来说希望没有那么“遥远”。
附加上，申请了癌症的重疾赔付后，如果还存在癌症治疗行为，比如化疗或吃药，就能申请。
最多可以申请3次，每次间隔1年。
第一次赔50%保额，第二次赔40%保额，第三次赔30%保额。
一样的，有条件的可以冲一把，像我之前买的达尔文3号就附加了癌症的加强包。
没办法，年纪越大越惜命，年纪越大越求稳。
原来还不想换好医保20年版，现在想想又心动了
总的来说，守卫者5号蛮棒的，最近一大学同学来咨询我就给他老婆推荐了这款产品。
近期正打算配置重疾的，戳
预算紧张的，只选必选保障
预算OK的，选必选保障+60岁前额外赔付
预算宽裕的，选必选+60岁前额外赔+癌症医疗津贴
……
说到大学同学，因为他有乙肝大三阳的问题，所以不能跟他老婆一起配置守卫者5号，单独给他做了个方案。
想想平时也蛮多读者有这个困扰，干脆跟大伙分享一下这个方案——
很多产品的健康告知不会明确写着拒绝大三阳患者投保，但其实不管大小三阳还是乙肝携带者，都属于【肝炎】患者。
目前大三阳可选的产品确实不多，像这个方案，重疾险需要进行智能核保，结论是加费承保。
意思是该保什么就保什么，只不过保费要比健康的人贵一点。
而医疗险选的是平安e生保20年版，也需要过智能核保，核保结论是除外承保。
意思是价格跟健康的人一样，但是跟肝脏相关的疾病以后就不保障了，别的问题正常保。
都有一定的核保要求，被这个问题困扰的可以尝试下。
哎，买个重疾险不容易啊。
还是那句话，能早点上车就早点上车吧。
一方面，越年轻保费就越便宜，同样是保障终身，越早越划算。
另一方面，年轻的时候往往身体状况比较好，但年纪一上来各种小毛病就来了，投保起来麻烦得一批
ps.乳腺结节3级还能标准体承保的重疾，i无忧，将在6月16号收紧健康要求。
全网唯一，正被这个问题困扰的，赶紧冲~
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