“三度”求破局：重疾险改革驶入深水区，中宏

　　火

　　，无疑是近年来内地市场最火的产品之一。在市场不断扩大、国家政策引导与鼓励、科技赋能等利好因素共同推动下，商业重疾险承载着助力构建多层次医疗健康保障体系、弥补国民健康保障缺口的重任，也成了保险公司预期未来最重要的业务增长点之一。随着重疾险新定义和新发生率表的出台，我国重疾险进入发展新时代。

　　迷思

　　然而，在眼看着市场都是机会的同时，商业重疾险的发展似乎也遇到了一些瓶颈。市场上充斥着各种迷思。比如，产品同质化严重，红海竞争趋势日益凸显；许多产品或是保障力度不足，或是无法满足不同消费者的差异化需求；自2019年以后重疾险市场蓝海优势逐渐消失，市场规模增速显出明显疲态。

　　突围

　　市场变化四起，改革显然已经驶入“深水区”。在这样的市场环境下，保险公司如何寻求突围？如何赢得更多消费者青睐？

　　对于保险公司而言，能否真正理解和满足客户的需求，同时为客户提供差异化的解决方案，也许，才是从这一片“红海”中驶离深水区的关键因素。

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　　尊重客户需求差异

　　“有力度的产品”回归保障本源

　　过去几年，我国重疾险市场面临着激烈的红海竞争。新的市场热点一旦出现，各大市场主体便即刻蜂拥而上，却总是很快陷入低水平的竞争泥淖，最终导致同类产品泛滥、低价为王的局面。如今，越来越多的市场主体开始以客户为中心探索差异化路径，重疾险服务商纷纷开启属于自己的“红海迷航”。中宏保险，就是其中一个寻求突围方向的变革者。

　　2021年6月，在深刻洞察业界生态与客户深层需求的基础上，中宏保险选择用“有力度的产品”构筑起“中宏健康新生态”的第一个支点，期望以“力度”成为破局红海困顿的第一把钥匙。

　　此轮升级中，中宏保险推出的“中宏健康宏星/新星高配版计划（以下简称“健康双星高配版”）本着“病向浅中医”的产品设计理念，积极贴合中高端客户全阶段、全生命周期的保障需求。而同期推出的中宏健康魔方保险产品计划（以下简称“健康魔方”系列产品）则适应差异化的潮流，立足于年轻群体的消费习惯和深层次需求，提供魔方般灵活的精选组合计划。

　　秉承不断创新、持续突破的理念，中宏保险“健康双星高配版”在延续公司多次给付重疾险递增给付、额外给付的经典设计上，加入了前置和中症保障，为客户搭建“前、轻、中、重”全生命周期健康保障。

　　对于为年轻群体匠心打造的“健康魔方”系列产品，提供硬核基础重疾保障的同时，创新提供保证续保至65周岁的附加重疾险。以最淳朴的形式回归保障本源，为年轻人打造第一份入门级的健康保障。

　　中宏保险首席市场官李雪鹤女士指出，无论市场和客户行为如何变化，只有自身具备强大的应变和专业素养，才能做到“随变而动”。

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　　健康管理全闭环

　　“有温度的服务”全时守护客户

　　另一方面，市场的竞争方向正从单纯的产品竞争变为兼顾产品与服务的“双重竞争”，优秀的保险产品特别是健康类保险，离不开坚实的、有效的健康管理服务支撑。

　　“人性化、个性化的健康管理服务向来是中宏重疾险的一大亮点，也是中宏保险战略布局的重要组成部分。”李雪鹤介绍说。

　　除了常见的重疾就医服务外，中宏保险的健康管理服务向病前延伸，可以支持客户的日常健康及就医需求。向外扩展，提供覆盖客户家庭的健康守护。在此轮升级中，中宏保险的健康管理服务继续向病后延伸，在原有服务基础上新推出重疾康复支持服务，可为客户提供专业重疾康复指导，从营养饮食到康复训练，专人跟进，科学指引，助力患者掌握恢复黄金期，更有效回归健康的日常生活。

　　“有温度的服务”构成了“中宏健康新生态”的第二支点，也是被中宏保险寄予厚望的第二个破局手段所在。

　　其实，纵观国际经验，无论是发达的英美保险市场，还是市场，“健康险+健康管理”模式都是当前健康险发展的最优实践。

　　即保险公司不仅单纯的销售健康险，而且联合健康管理机构和医疗服务体系，在前端为客户提供健康咨询、健康体检、健康促进等健康服务，实现疾病预防和数据获取的效果；在中后端为客户提供优质的医疗、药品、康复、护理服务，参与整个“健康-保险-医疗-康复”全过程。

　　作为健康领域创新的先行者，近年来，中宏保险陆续与网医疗健康领军企业111集团、好大夫在线等达成深度战略合作，强强联手，资源互补，努力构建“大健康”生态闭环，为客户提供覆盖健康管理前、中、后期的全方位保障与服务，力求“全时守护、全家共享、全面资源、全链布局”，为客户及其家人提供更有温度的保障服务。

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　　数字化赋能

　　“有态度的生活”助力乐享生活

　　“同时，我们希望在中宏保险的倡导和守护下，我们的客户可以拥有和保持乐观、积极的生活态度，践行‘保险让生活更美好’的初心。”李雪鹤表示。

　　“越MOVE，越享惠”。2016年起，中宏保险推出创新健康管理平台——MOVE。该平台通过技术、服务、平台的无缝连接，整合领先的行业资源，为消费者打造一种全新的“健康轻体验”。这一健康生活的平台，亦被中宏保险寄予厚望，期待其能成为公司在重疾险市场突围的第三件利器。

　　运动权益是MOVE的一大亮点，购买中宏保险指定重疾险产品的客户，在一定的条件下可以享受以步数获取优享档。而加入MOVE计划，还可以用步数兑换额外的保障。同时，MOVE设有内含30套健身课程与187个精选健身食谱的训练室，帮助客户制定专属健身计划，鼓励客户利用碎片时间锻炼身体。

　　以问诊为首的健康咨询服务是MOVE的另一大亮点。客户可通过中宏保险的MOVE小程序，即时发起在线视频问诊及健康咨询，获得全科医生7*24小时视频解答。

　　在提质增效、加速智能技术应用、搭建有温度的线上线下融合服务体系、引领智慧化服务的保险行业数字化之路上，李雪鹤表示，中宏保险将永不止步。

　　展望未来，重疾险市场的健康成长依旧离不开产品升级、理念转变与生态建设。如何在单一的风险补偿功能之外，持续打造出更多优质的健康保障产品+健康管理服务，最终得以全方位、深层次地满足不同层级消费者对于健康保障的需求，一直是亟待业界解决的短板问题。

　　在突破茫茫红海、寻找差异化的征程上，中宏保险，这家深耕中国已经25周年的老牌外资险企，已从今夏的“力度、温度与态度”重新出发，朝向更远的目标，扬帆起航！

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