大厂正面刚，又一款保一辈子的医疗险来了，谁

　　作者| 猫妹

　　来源| 大猫好规划（ID：damaoplan）

　　之前，好医保出了一款保终身的防癌，虽然保障不算完美，但却是市场上的独苗。

　　最近，腾讯微保联合也出了一款同类型的产品——微医保终身医疗险，正面对标好医保，再加上平安前段时间自己出的i康保，终身防癌医疗险的选择就多了起来。

　　猫妹把这三款产品放在一起做了个横向对比，老规矩，先上图：

　　● 主要的保障内容，三款产品其实差别不大

　　基本上就是癌症住院医疗费、质子重离子医疗、抗癌特药，这三款都包含，而且报销政策也类似。

　　住院医疗费、抗癌特药都是在指定医疗机构100%报销，非指定医疗机构报销90%，未经医保只报销60%。

　　值得一提的是，这三款住院前门急诊可报销的费用扩展到了30天，以往的百万医疗险、防癌医疗险都只有前7天内的可以报。

　　平安e生保保证续保20年的那款百万医疗险也是扩展到了30天，看来以后会成为常态。

　　除此之外，平安i康保还有一个癌症确诊金，可以报销癌症确诊前30天内的检查费、检查费。

　　这一项可能会和住院前30天门急诊有重合，所以另外两款也是有可能报销的，但平安i康保明确了这项责任，那么报销的肯定不会比另外两款少。

　　另外，增值服务方面，平安i康保没有费用垫付功能，这对一些现金流比较紧张的家庭就不太友好。

　　● 再来看看保障细节方面

　　上面说到，这三款在指定医疗机构就诊和在非指定医疗机构就诊的报销比例不同，在指定医疗机构就诊报销的更多。

　　那么，指定医疗机构越多，覆盖的药品越多，就越对我们消费者有利。

　　从上图可以看到，微医保终身癌症医疗险无疑是最好的，指定医院最多，覆盖的药品种类最多，连费用垫付都不限城市。

　　不过，猫妹发现，微医保对抗癌特药报销有个隐藏，要求未对处方药品耐药，同是平安承保的i康保也是如此。

　　耐药，可以简单的理解为，这个药对你没有效果。

　　既然没效果，那也不用吃了，而是否耐药，主要以医生的诊断为准，所以这个隐藏条款影响也并不是很大。

　　● 最后来看看

　　首先，三款产品都是可调的，也就是有可能涨价，这是现在这些保险公司敢于推出保终身医疗险的最大前提。

　　不过，大家也不用过分担心，调价不是保险公司想调就调的，只有当产品不赚钱或者赔付过高时，才能调价。

　　（微医保终身癌症可调条款）

　　另外，也不是保险公司想怎么调就怎么调的，产品上市销售前3年不能调，每次调整间隔至少1年，每次调价幅度最大30%，不能针对某一个客户调价。

　　其次，看它们目前的保费定价，很难说哪个更有性价比。

　　因为微医保、平安i康保都是男性、女性的保费各有不同，这两款在年龄较低的阶段，男性更便宜，而年龄偏大的阶段，女性更便宜。

　　但从差价的绝对值来看，除了微医保、平安i康保对70岁男性的保费偏贵，其他的都差不了几百块钱。

　　另外，微医保、平安i康保，如果2以上家人共同，能享受95折，这个折扣力度不大，另外覆盖面可能也不大，因为并不是每个人都适合买防癌医疗险，为蹭这个折扣而去凑个人数不划算。

　　最后，微医保、好医保的付款方式都可以选择月缴，缴费压力就比平安i康保少很多。

　　综合对比下来，新出的微医保亮点也并没有很多，基本上还是复制了好医保的很多内容。

　　不过从指定医院，覆盖的抗癌特药种类，包括费用垫付支持的城市，微医保都要比另外两款更好，所以猫妹建议买终身医疗险的话，优选微医保癌症医疗险。

　　只不过部分人群，它的保费可能会比好医保高很多，不能接受这个差价的，好医保终身防癌医疗险也很不错。

　　但是，并不是每个人都适合这类保终身的防癌医疗险。

　　如果大家身体没什么大碍，年龄也没超的话，能买百万医疗险还是要优先买百万医疗险。

　　因为除了癌症，还有很多高发疾病，这些疾病的医疗费，防癌医疗险就不能补偿，而百万医疗险可以。

　　另外，百万医疗险一般没有指定医院和非指定医院之分，只要是在二级及以上公立医院普通部就诊，报销比例就都是100%，报销政策更好。

　　而且，百万医疗险现在也有保证续保20年的，也很长情。

　　所以千万不要因为追求保终身，就放弃更好的保障。

　　而年纪轻轻就三高了，猫妹也建议可以选择像神农防癌医疗险这样保证续保6年的就可以了，保障会比这类保终身的好，不用那么着急保终身，以后等保终身的更成熟了，可以再切换。

　　撰文| 来自北方

　　头图| Ritomm

　　排版| 长颈鹿

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