27岁北漂女生，研究一整天重疾险最后决定这样买
背景介绍
27岁的北漂搬砖工，今年已经配置了基本的，上图：
自从买了保险以后，真的是干啥都小心翼翼的。
走在路上会离高楼的窗户远远的，红灯也不硬闯了，能做公交就不打车，最近还特别想找找武术或者跆拳道的课程，练来防身。
会按时吃饭，尽量12点之前睡觉，最近又是各种意外、猝死的新闻频发，更是11点就乖乖爬上床了。
之前看了一篇长文，说的是一个宝妈，晾衣服的时候感觉腋下一阵刺痛，去医院确诊了乳腺癌，在北京跑了很多大医院和知名专家，都被判了死刑，最后去，治好了，cancer free，看的我真的眼泪直流。
今年看人间世纪录片的时候，也是一个乳腺癌的宝妈，去到美国，医生都还没见到，10万就花出去了，也不知道她现在怎么样了。
所以我就一直担心，50万的重疾保额，可能不够用。
看来买保险真的是会上瘾哈哈哈~
现在我总的是3500，如果按年收入的10%算的话，再买5000以内的都能接受。
保额按照出国治病的预期的话，我还需要30万~50万保额。
保障期限，已经有个定期的了，所以准备买一个终身的作为后盾。
这样就算以后定期体检，查出个什么杂七杂八的问题也不用害怕买不到了。
所以，准备买保险的我，又做了一次对比，哈哈
准备好我就开始啦~
这次主要考虑的重疾险：达尔文2号、超级玛丽2020、康惠保2020、前行无忧。
大家都在讨论这几个，说明真的好，我就偷个懒，其他的我就不研究了。
研究分为3部分，保费谁更便宜、必选责任怎么选、可选责任怎么选。
ONE先看保费
点击可查看大图
最最最便宜的是康惠保2020，只保重中轻症，2610，跟我之前买的康惠保旗舰版保费是差不多的。
最最最贵的是达尔文2号，重中轻症+二次+身故保额，4425。
单看，看不出什么，如果多花的钱是值得的，那我宁愿每个月少吃一顿火锅烧烤串串烤鱼之类的，减肥还健康哈哈。
我这次采用打分制，每一项都拆开来比，每轮按各自的表现给分，最高4分，最低1分。
比一比谁的总分最高，再结合价格，看它们值不值这么多钱。
也就是在我心中，谁的性价比更高。
TWO必选责任
这4个重疾险的必选责任，都是重疾中症轻症，以及中症轻症豁免。
好像保到70岁的康惠保2020和达尔文2号是要必选身故的，不过这跟我没关系，因为这次我要买终身的哈哈
所以就是看重疾、中症、轻症了。
1. 重疾保障
点击可查看大图
其实在我心里，达尔文2号和前行无忧都可以打4分的。
因为疾病种类多5种，真算不上是很大的优势。高发重疾都是一样的，真得了那5个多出来的疾病的概率是极小的。
2. 中症、轻症保障
这两个之所以放在一起对比，是因为我曾经研究过重疾险的中症和轻症病种。
发现同样的疾病，有的产品是中症，另一个产品是轻症。
肯定是前者更好，这说明保险公司会把一些轻症放到中症里面，提高赔付的金额。
点击可查看大图
中症和轻症的对比，有三个维度：疾病数量、赔付金额、赔付次数。
这个顺序是按照我认为的重要性来排序的。
首先，中症和轻症的总数量越多越好。总数量一样，中症越多越好。这样能得到赔偿的概率更大。
然后才是谁能赔的更多的问题，最后才是谁能赔更多次。
到这里，就可以进行第一次评比了，因为前行无忧是必须选择身故的，所以这一轮比较的是其他的3款。
点击查看大图
用保费价格除以评分总分，得出的值越大，说明价格高、保障弱。所以应该选择数值更小的。
很明显，如果只买重中轻症，我会选达尔文2号。
THREE可选责任
可选责任有两个，身故、恶性肿瘤的多次赔付。
1、身故保障
这一步直接评比，不用给身故的责任打分。
前行无忧和康惠保2020身故给的是保费和现金价值的较大值or保额。其他的2个都是赔保额的。
点击可查看大图
结论：
身故赔保费，我会选前行无忧。
身故赔保额，我会选达尔文2号。
2、癌症第二次赔付
这个好像挺火的，新出的重疾险都带，应该实用性很大，毕竟癌症是最高发的重疾了，所以我是决定加上的。
点击可查看大图
这里有个问题：
前行无忧和康惠保2020间隔更短，超级玛丽2020保额更高，谁更好？
选超级玛丽2020，万一第一次重疾之后，半年多就得了癌症，就得不到赔付。
选前行无忧和康惠保2020，以上的情况还是可以得到赔付，只是少赔一点。
我的想法是：
得了重疾之后，免不了要住院、要各种检查和复查的，射线照多了，患癌的几率肯定比普通人高。
之前看周国平的一本书，《妞妞：一个父亲的札记》，就是一个医生给孕妈拍片子的时候辐射量没把握好，小孩子刚出生就得了癌症，从怀孕到出生这才几个月啊，现在想起来这本书都想哭，哎。
所以我觉得，间隔越短越好，钱少点就少点吧，总比没有好。
点击查看详情
小结
重中轻症+恶性肿瘤多次赔付的前提下
不要身故，我选达尔文2号
身故赔保费，我选前行无忧
身故赔保额，我选达尔文2号
最后来个总排名~
再回顾一下保费。
所以很明显了，虽然康惠保2020保费普遍更便宜，但我还是会在达尔文2号和前行无忧里面选。
因为几千块钱都花了，加两三百能买个更好的，值！
癌症二次赔付我肯定是要的，现在就在下面三行里面选。
要不要带身故？
含身故4400，不含身故3400，差1千块钱。
如果是定期的，我会拿这个差价去跟定期比，差价小于定期寿险的价格我才会考虑。
但这次买的是终身的，要跟终身寿险比。
我还特地去百度了一下终身寿险的保费，妈呀，30万保额，普遍要三四千的样子。
人必有一死，所以买带身故的，相当于早晚会赔，而且价格也不是很贵，值！
如果带身故，是选保费还是选保额？
身故赔保费3900，身故赔保额4400，差500块钱。
果断选保额。
已交保费，最多12万，还是必须得30年后才挂。
现金价值，最多21万，那个时候我95岁，如果还活着的话。
多花500，无论什么时候挂，都能赔30万，值！
最后二选一，达尔文2号和前行无忧选哪个？
达尔文2号4425，前行无忧4413，差12块钱。
论性价比，我选达尔文2号。
但看了一眼健康告知，试了试智能核保，最后我还是选择了前行无忧。
我从小身上的毛病就很多，尤其是去年这个时候体检过，又出了一堆新问题。
问了小秘书，买达尔文2号的话，说是要人工核保，前行无忧不用。
真把体检报告给保险公司看，我没信心能过。
现在我有95万的重疾保额啦，开心哈哈
真希望自己有个好身体呀~
END
点击链接专属规划师！
本文首发于公众号：她。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。