保险战“疫”记上：借问瘟君欲何往，万亿保额
撰文丨秦桑 半梳
庚子年春节，焦灼不安。
一个17年的轮回，再袭。过万的患者、超2万的疑似，300多的死亡……这一次疫情的裂变远甚17年前，考验华夏大地。
一座有1000多万人口、素有“九省通衢”之称的城市，成了席卷全国的疫情“暴风眼”。
武汉，在哭。
因为有人弃城而出；有人含痛忍悲；有人备受煎熬……
武汉，不哭！
因为有人奋不顾身在疫情前线；有人义无反顾奔赴抗“疫”战场，还有更多的人、更多的行业，即便不在战“疫”一线，也在默默耕耘助力、加油。
业亦是其中之一。
作为距离普惠金融更近的行业、面对更为广阔的C端市场，涉及养老、医疗等与百姓生活息息相关的大民生领域，介于特殊的风险规避本质特点，保险向与大灾大难关联。
纵览现代各方灾祸援救修葺，多有保险身影，赔付、安抚、捐助……保险亦是少见的可系统性、行业性支援大灾的产业之一。
这一次，新冠肺炎汹涌而来，各方潮动，上至银，下至各类机构，都在密切关注，系列的通知、倡议、紧急举措、绿色通道、捐款捐物捐助医疗资源……这就是希望的力量。
面对这场突如其来的疫情，希望，就像久违的一样，一寸一寸在心中生长。
保险正在用行动递上希望的接力棒。
1
-Insurance Today-
战疫第一幕
大年初二初五初八，监管一周下三文
春节七天内，银保监连发三文，敦促管理责任。
第一文，大年初二。
1月26日，银保监会印发了《关于加强保险业金融服务 配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，要求银行业保险业落实疫情防控要求，加强金融服务。
明确要求：
鼓励积极运用技术手段，在全国范围特别是疫情较为严重的地区，加强线上业务服务，提升服务便捷性和可得性。各保险机构要进一步加大对疫区的支持，减免手续费，简化业务流程，开辟快速通道。
并提出对感染新型冠状病毒的出险客户要优先处理，适当扩展责任范围，应赔尽赔。
第二文，大年初五。
1月29日，银保监会党委印发《关于动员系统各级党组织和党员干部积极投身新型冠状病毒感染肺炎疫情防控阻击战的通知》：
激励系统内广大党员担当作为，要求各级党组织提高政治站位，强化监管引领，注重底线思维，在打赢疫情防控阻击战中履行好应尽的政治责任，充分发挥银行业保险业的支撑保障作用，全力配合有关部门和地方党委政府做好疫情防控工作。
第三文，大年初八。
2月1日，人民银行会同财政部、银保监会、证监会、外汇局等部门又出台了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，就加大货币信贷支持力度，合理调度金融资源，保障金融服务，维护金融市场平稳有序运行等做了进一步强调。
银保监会根据这一通知，进一步指导银行保险机构持续加大对疫情防控相关领域的金融支持，并画出六条重点。
其中第六条，强调了保险的保障功能。优先处理感染新型肺炎客户的出险理赔，适当扩展责任范围，应赔尽赔。
同期，两家保险行业组织向全体会员单位发出全力支持疫情防控倡议书。
1月27日，中国保险行业协会向全体会员单位发布了《充分发挥保险保障功能 全力支持疫情防控工作》倡议书，提出六大倡议：
①深刻认识做好疫情防控的重要性和紧迫性，把疫情防控工作作为当前最重要的工作抓好落实
②开通保险理赔绿色通道，确保及时高效做好理赔服务
③加强保险创新，为疫情防控提供专属和服务
④发挥专业优势，配合做好社会公众的知识宣导和心理疏导
⑤发扬大爱精神，积极向重点疫区开展捐赠
⑥加强安全防护，做好自身的疫情防控工作
同时，中保协也建议各险企：简化理赔程序，增加线上理赔，减少线下理赔，避免不必要的理赔接触。对感染新型冠状病毒的出险理赔客户，可先行赔付，后补齐相关资料，适当扩展责任范围。
1月29日，中国保险资产管理业协会向全体会员单位发出全力支持疫情防控倡议书，提出四点倡议：
①提高政治站位，高度重视疫情防控
②发挥行业优势，有效对接融资
③履行社会责任，积极参与爱心捐助
④落实防控要求，做好人员安全防护
监管层面的连发三文和行业组织的两大倡议书背后，尚有银保监班子成员就银行业保险业支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情和金融市场稳定等相关工作接受的官方媒体采访报道，再度传递出行业监管层的态度。
如果说，这是行业战疫的第一幕；那么，各大险企第一时间出台应急举措就是行业战疫的第二幕。
2
-Insurance Today-
战疫第二幕
八十余家险企，两亿捐款物资驰援武汉
从向一线医护人员提供专属风险保障，到启动绿色服务通道，再到紧急推出保险支援方案，保险迅速加入到抗击新型肺炎疫情的工作中。
在疫情面前，(,)、、()、、中国信保、保险、中再集团、、、中信保诚、信泰保险、北大方正人寿、大地保险、海保人寿、、苏黎世保险、、同方全球人寿、大都会人寿、北部湾保险、人寿、大童保险服务……等保险机构纷纷解囊捐款。
面对新冠肺炎这场没有硝烟的战争，各大险企的慷慨解囊捐款之余，也有相当部分的企业捐赠相关医疗资源。
如泰康、、大地、爱心人寿、大童保险服务、、英大人寿、东吴人寿、横琴人寿、大家保险、中原农险、同方全球、泰康在线、车车科技......几十家保险机构纷纷捐赠了防护服、N95口罩、护目镜等当前稀缺的医疗防护设备。
上述物资之外，也有拥有医疗资源的企业抽调专业医护人员驰援疫情一线。
如旗下的阳光融和医院，即有专业医护队伍加入山东省支援湖北疫情医疗队。
根据中保协公布的数据，截至1月30日16点，预计保险行业此次捐赠的款项和物资已经超过2亿元，主要借助慈善机构等途径实施，也有直接捐赠给特定医疗机构的情况。
3
-Insurance Today-
战疫第三幕
万亿保额加持疫区，彰显行业十足存在感
从企业社会责任的视角看，应对疫情的方法不止于捐资捐物。更有效的办法是能够运用企业自身的产品和服务抗击疫情。
期间的典型者，为战疫工作一线人员如医护人员、媒体记者等提供免费保障。
《今日保》不完全统计，截至目前，已经有80多家险企为参与一线救援工作的医护工作者捐赠专属的保险保障。人均保障额度从10万元到150万元不等。
根据中保协的数据，截至1月31日，保险机构向疫情防控一线人员捐赠保险保障总额超万亿元。
除了向医护人员、媒体记者等提供免费保障外，保险公司捐赠保额的对象还涉及到了医护人员的家属、驰援疫情一线的武警官兵、民警、辅警等相关人员。
简单计算，每名医护人员叠加的保障额度上千万。
动辄百亿、千亿的保额捐助，登上各大报端，成为春节期间风景线。
换言之，捐助的万亿保障彰显保险最为本质的特点之余，也令之刷了一波存在感，且颇足。
相比总资产、利润等硬指标数字，社会对保险的根本需求还是保障。
同期，中保协公布的数据显示，截至1月30日16时，已有20多家保险公司完成专属赔付，赔付金额逾百万元。
截至2月3日13时的数据，新冠肺炎死亡人物超过300人。
4
-Insurance Today-
战疫第四幕
火线上马绿色通道，险企服务意识强烈
这一次，保险公司表现出强烈的服务意识：绿色通道、取消相关理赔限制、上马7*24线上理赔、线上咨询、电话医生、甚至是心理安抚等服务举措接连上线。
典型者，多家保险公司取消相关限制，便捷消费者。
如取消医院限制，因本次疫情出险需紧急救治的客户，其就诊医院范围不受保险合同限制；
取消自费项目限制、取消免赔额，因本次疫情入院治疗的，险企承担非医保报销范围的医疗费用和免赔部分；
提供医疗垫付服务，针对的客户，还可申请医疗垫付服务；
且对政府权威部门公布的身故名单，可先行给付身故保险金，后续再补充资料......
事实上，已经上升为公共安全事件层级的新冠肺炎疫情，一经确认所有治疗费用皆有国家兜底。
纵览各大险种，保险能做的可能只有身故理赔。但中国的死亡保障缺口巨大，目前尚未有数据显示多少死亡案例得到赔偿，料想当不多。
后记：保险战疫，刚刚开始
遥想当年，“非典”以后，民众保险意识觉醒，奠定了保险一轮的发展契机。当时，有些公司的产品和服务得到了消费者的欢迎，有的地方甚至还出现了消费和排队购买保险的情形。
那么，此次大疫之后，市场到底需要什么样的产品？民众究竟期待怎样的服务？在今后很长一段时间，都值得保险业冷静思考，悉心研究。
我们也看到了与捐款相比，保险的赔偿数额仍显得渺小，这折射出行业的尴尬。
面对此次疫情投射出的健康保障缺口、死亡保障缺口，保险业可以静下心来，下番苦功夫了。
相对长远而言，对于保险行业2020的考验颇重:
开红门时节、资本市场影响已经出现，对保险全年走势意味着什么？山高路远中，黄金机遇与深坑泥泞同在。
本文首发于公众号：今日保。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。