不搞懂这些问题，买多少保险都是白费！

　　小司发现每天都有很多朋友各种五花八门的问题，其实大部分问题也不是一句两句能交代清楚的。

　　今天我就给大家总结了几个比较典型的，大家在买的时候需要注意的问题。

　　一、明确买保险的目的！

　　很多人在买保险的时候经常会问：“有没有一款保障既全面，又能返本，还不高的保险”

　　遇到这种问题小司经常会开玩笑的说：“我是没发现，如果发现了一定要告诉我，我也买”

　　确实，这是刚开始买保险的人容易出现的问题，大家在买保险之前一定要清楚买保险的目的是什么？

　　这个问题看似很白痴，实际上很多人都没搞明白。

　　我遇到很多人，都是大概知道保险有用，但是具体有什么用，也说不上来。

　　保险是一种金融工具，是用来抵抗家庭经济风险的，如果不清楚自己买保险的目的，反而会增加家庭经济负担。

　　我就遇到很多盲目的例子：

　　不顾家庭实际情况，全家老小买同一种产品；

　　不懂保险的作用，直接给自己和家人买了很多保险或两全保险；

　　甚至还有，完全为了帮助亲朋好友完成业绩买的保险。

　　如果你想买对保险，我建议大家仔细想一下买保险的目的是什么？

　　担心得了，一下拿不出来几十万治病？

　　怕发生意外，家庭失去保障，希望转移意外风险？

　　担心家庭经济支柱得病或身故，车贷房贷没人还，孩子学费没找落？

　　得了病怕报销不了多少，想用最好的进口药？

　　手里有闲钱，没有合适的理财渠道，想买保险公司的养老或分红产品？

　　而每个人每个家庭买保险的目的其实是不一样的，我们一定要根据实际情况，了解清楚购买保险的目的，否则很容易适得其反。

　　二、家庭成员购买顺序很重要

　　买保险是个持续的过程，不是一锤子买卖，不是买一次就可以了。

　　不仅要考虑家庭成员的经济责任情况，还要考虑家庭经济情况。

　　如果预算充足，全家人都可以买到合适的保险，但可能我们大部分家庭的预算还是比较紧张的，所以要有一个轻重缓急，要想明白，重点给谁买？

　　很多人买保险，都是从了解自家宝宝的保险开始的，出于对孩子的爱，家长们会花重金给孩子上保险，、、、教育金是样样不落。

　　这样做的后果就是家庭经济支柱的保障会严重不足。

　　所以在买保险前，就需要我们从全局考虑，一定要先确定先给谁买？重点给谁买？

　　小司向来的建议就是：买保险一定要做到先大人，后小孩。

　　毕竟对于家庭来讲，大人的才是孩子健康成长的唯一前提，如果预算有限，尽可能花在大人身上。

　　三、拿多少钱，买多少保障合适？

　　其实买保险是挺难的一件事，很多人觉得买了保险钱就没了，因为风险既看不着，也摸不到。

　　还完房贷车贷，每天的柴米油盐，样样都要花钱。对普通家庭来说，拿出一笔钱买保险，已经很不容易了，所以一定要了解清楚之后再买。

　　那么到底要拿多少钱买保险，才是合适的呢？

　　目前大部分师常用的方法是：双十原则，即每年交的保费，控制在年收入的 10% 左右，对应的保额做到年收入的 10 倍。

　　买多少额度适合呢？

　　其实这个不能一概而论，需要搭配购买：

　　重疾险：不低于 30 万，包含疾病治疗费用、五年收入损失、长期康复费用等各项费用，钱在自己手里，想怎么治病，自己说了算；

　　定期：不低于 50-300 万，至少要覆盖房贷、车贷、子女教育等费用，就算人不在了，通过金，还能保障家庭正常生活；

　　意外险：保额在50 万以上，与寿险搭配购买，一年也就几百块钱，年龄大了也不会涨价；

　　医疗险：现在的百万医疗险保额都在200万左右，住院花费在免赔额以上的部分100%报销。

　　四、保障期限选择多长时间好？

　　很多人给我留言都会问到：“为啥缴费期要选那么长的，不仅交的钱多，而且都五六十岁了还要交保费？”

　　买保障型保险的时候有三点好处：

　　1、保险缴费和房贷有些类似，缴费时间越短，总的费用越少；期限越长，总费用就越多。但我们购买保险就是想转移自己的风险，花最少的钱获得最高的保额。所以在收入稳定的前提下，应选择较长时间的缴费方式。

　　2、我们每年的人民币都在以一定的速度贬值，几十年前的万元户那是可以登报纸的，但是现在的万元户根本不值得一提。

　　3、有不少产品在保险责任设计中，还有“豁免”。当投保人轻症、全残、身故时，可以免缴余下的各期保费。

　　当然了，如果选择理财型保险：选择短期缴费，收益最大。

　　总结

　　其实买保险没有大家想象中那么复杂，只要了解这几点注意事项，根据自己的对应着买就ok了。

　　最后大家记住一点，保险本质是保障而不是理财。

　　本文首发于公众号：小司淘保。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。