小孩买保险应该怎么买

一、必选基础保障

1. 少儿医保：国家福利，出生三个月内办理最佳，可追溯报销出生医疗费，年费约200元

2. 重疾险：50万保额起步，优先选择纯重疾产品（避开捆绑寿险），0岁宝宝保30年约500元/年，保终身约2000元/年

二、补充商业保险

1. 百万医疗险：推荐0免赔额产品，覆盖自费药和院外购药，年费200-元（6岁为例）

2. 意外险：选择涵盖门诊报销、100%赔付的产品，年费约60元（如平安小顽童6号）

三、配置要点

• 预算控制：不超过家庭年收入2%（10万收入家庭约2000元）

• 投保顺序：先大人后小孩，健康保障优先于教育金

• 产品选择：重疾关注多次赔付和少儿特定病额外赔，医疗险需包含无清单限制的院外药

四、避坑指南

✘ 不买寿险：儿童不需承担家庭经济责任

✘ 不选返还型：保费高且收益低

✘ 警惕"全家桶"产品：主险多为寿险，性价比低

建议根据家庭收入选择配置方案：

- 进阶版（3000元/年）：终身重疾+0免赔医疗+意外门急诊