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保险理论基础 保险理论基础是什么内容

保险理财 2025-09-06 04:53www.toubaow.com网上买保险

1. 保险基本原理

  • 大数法则：通过大量同质风险的集合，使实际损失率趋近预期概率，构成保险经营的数理基础
  • 风险分散：将个体风险通过空间/时间维度分摊至群体，实现风险共担机制
  • 风险选择：通过核保筛选可保风险，排除道德风险与逆向选择

    • 2. 保险基本原则

  • 最大诚信原则：要求合同双方履行如实告知义务，确保缔约信息真实
  • 保险利益原则：投保人需对保险标的具有法律承认的经济利益，防止行为
  • 近因原则：判定损失与风险事故间最直接有效的因果关系，作为赔付依据
  • 损失补偿原则：赔偿以实际损失为限，禁止通过保险获利

    • 3. 保险功能体系

  • 经济补偿：通过赔付维持被保险人的财务稳定，为核心功能
  • 资金融通：保险资金参与资本市场形成投融资功能
  • 社会管理：通过防灾减损机制促进公共安全与社会稳定

    • 4. 主要理论学说

  • 损失说：强调保险的本质是损失补偿，包括损失分担说、风险转移说等
  • 非损失说：从技术手段（如大数法则）或金融属性解释保险性质
  • 二元说：区分寿险（储蓄属性）与财产险（损失补偿）的不同理论基础

    • 该理论体系构成了保险法律制度设计、产品开发及经营管理的核心依据。

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