保险非法集资排查报告

随着金融创新加速与市场环境变化，非法集资行为呈现隐蔽化、线上化趋势。根据银《关于严格防范保险业非法集资风险的通知》(银保监发〔2023〕16号)要求，我司于2025年第二季度开展全系统非法集资风险专项排查，通过"科技+人工"双轨模式实现业务全流程穿透式监测，现将工作情况汇报如下。

二、排查工作实施情况

(一)组织架构与制度保障

1. 专项领导小组：由总经理任组长，合规、风控、审计等8部门负责人组成，下设数据监测、现场核查、培训宣导3个专班

2. 智能监测体系：升级风险预警系统至4.0版本，新增"代理人资金异动""保单质押异常"等6类监测指标，累计触发预警信号217例

3. 排查覆盖范围：涉及全国28家分公司、156个营业部，核查保单32万份，约谈重点人员483人次

(二)重点排查领域与发现

| 风险维度 | 排查手段 | 典型案例 |

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| 销售端风险 | 语义分析系统筛查话术 | 发现2起将增额寿险收益类比银行存款的误导销售，涉及保费89万元 |

| 资金端风险 | 银行专户监控资金流向 | 拦截某代理人账户向P2P平台转账63万元的异常交易 |

| 第三方合作 | 区块链存证技术追溯流程 | 查处1起与外部理财公司勾结的"飞单"行为，终止3家代理机构合作 |

(三)长效机制建设

1. 制度完善：修订《从业人员红黄线管理细则》，新增"代客理财""资金池业务"等8项禁止条款

2. 技术赋能：在深圳试点AI视频质检系统，实时分析销售面访影像的合规性，准确率达92%

3. 教育培训：开展"反集资宣传月"活动，制作典型案例动画12期，全员考核通过率100%

三、整改措施与未来计划

1. 即期整改：对查实的6起违规，涉及人员均已解除合同并列入行业黑名单，追回资金损失156万元

2. 系统优化：计划2025年Q4上线"智能合规助手"，嵌入保单讲解实时提示功能

3. 持续监测：建立"月度风险指标看板"，对退保率、第三方投诉等12项数据实施动态预警

四、结论

本次排查通过构建"监测-核查-处置-教育"闭环管理体系，有效识别并化解潜在风险点。后续将持续强化科技监管手段，坚守"风险底线不可破、客户利益不可侵"两大原则，为行业健康发展贡献力量。