买保险选产品还是选公司

一、产品优先性分析

1. 保障适配性：不同产品针对的风险覆盖（如重疾、医疗、意外等）差异显著，需根据个人年龄、家庭责任和财务规划选择。例如青壮年可优先消费型重疾险+百万医疗组合，年缴5000元即可获得百万级保障。

2. 条款细节：需重点关注免责条款、病种定义及现金价值增长曲线，避免营销话术误导。例如某些意外险将"高原反应"列为除外责任。

二、公司评估维度

1. 偿付能力：监管要求核心偿付率≥50%，2025年头部险企普遍维持在200%-300%。

2. 服务网络：线下网点多的公司更便于保单变更和理赔材料递交。

3. 增值服务：部分公司提供三甲医院绿通等附加服务，价值量可达保费15%-20%。

三、决策路径建议

我国保险监管体系完善，《保险法》确保即使公司经营不善，保单权益也能安全过渡。2024年行业理赔数据显示，大小公司理赔率均超97%，时效差异不显著。