不靠谱保险-什么保险最不可靠

1. 分红型保险

这类产品常夸大分红收益，实际合同中明确注明"红利不保证"，最终收益可能远低于银行定期存款。更关键的是其保费昂贵，性价比极低。

2. 返还型保险

号称"有病赔钱，没病返本"，但存在三大陷阱：

3. 捆绑型保险

典型如重疾+寿险捆绑销售，实际是"花两份钱买一份保障"：重疾理赔后会扣除寿险保额，最终可能得不到任何赔付。这类产品佣金高，业务员常刻意推荐。

4. 长期意外险

相比一年期意外险，长期产品存在明显缺陷：

5. 特殊人群错配险种

需要特别提醒的是，某些理财型保险可能存在极端条款，例如黑龙江某案例显示，合同约定70年后才能取款，退保则损失本金。建议投保前务必逐条核对合同细则，重点关注现金价值表、免责条款和赔付条件。