商业养老保险如何购买

一、投保渠道选择

1. 线下渠道：可直接前往保险公司营业网点，携带身份证由工作人员协助办理。通过银行柜台（如工商银行）或保险代理人投保也是常见方式，适合需要个性化服务的人群

2. 线上渠道：

二、产品类型选择

1. 传统型：固定利率约2.5%，收益稳定

2. 分红型：基础收益+浮动分红，风险较低

3. 万能型：保底利率2%-2.5%+浮动收益，灵活性高

4. 投资连结型：收益与投资表现挂钩，风险较高

三、关键注意事项

1. 额度规划：建议覆盖总养老需求的25%-40%

2. 缴费方式：可选择趸交或分期（3/5/10年）

3. 条款审查：重点关注保证领取年限（通常20-25年）、现金价值增长和免责条款

4. 资质确认：核实销售人员执业资格，避免销售误导

四、补充建议

• 优先配置基础保障（医疗/重疾险）后再考虑养老险

• 通过个人养老金账户购买可享受税收优惠

• 高额投保（如10万元）需评估家庭财务状况