买那种保险比较好 买什么保险更划算

一、必买核心险种

1. 交强险：法律强制要求，基础赔付最高20万元（死亡伤残18万/医疗1.8万/财产2000元），连续不出险最低保费可降至665元

2. 三者险：建议300万保额，一线城市人伤事故平均赔偿超180万，300万比200万仅贵150元左右

3. 车损险：包含自燃/盗抢/玻璃破碎等7项责任，10年老车也建议投保（如维修费1.2万时保费仅800元）

4. 医保外用药险：年费50元左右，可覆盖40%以上的医保外医疗费用（如进口支架特效药）

二、优化配置方案

• 驾乘险替代座位险：保额更高（建议100万以上）、范围更广，年费约100-200元

• 新能源车需加保：电池保障险+外部电网故障险（比传统车保费高15%）

• 避坑提示：轮胎险/划痕险等小险种理赔条件苛刻，小额损失（＜2000元）建议自费

三、省钱技巧

1. 续保渠道：通过官网/APP比4S店便宜15%

2. 保额组合：交强险+三者300万+车损险+医保外用药险，最高可省30%保费

3. 旧车方案：按折旧价投保车损险，年保费可低至2000元左右