责任外保险 保险责任除外

责任保险中的"除外责任"是指保险合同中明确列明不予承保的风险或情形，相当于为保险责任划定了边界线。这类条款通常分为法定除外责任（如海商法规定的承运人免责情形）和约定除外责任（保险合同双方协商确定的免责条款）。

不同险种的除外责任存在显著差异：

除外责任的设立主要基于三个原则：防范道德风险（如故意制造事故）、避免逆选择（高风险者集中投保）、维护保险公平性。根据《保险法》规定，保险公司必须对免责条款进行显著提示和明确说明，否则该条款无效。

需要特别注意的是，某些险种会通过"责任限额"来替代完全免责，例如：

- 旅行社责任险仅覆盖组织活动中的法定赔偿责任