买年金保险缺点有哪些
汽车保险 2025-09-03 20:37www.toubaow.com网上买保险
1. 流动性极差
前期现金价值通常低于已交保费,中途退保可能亏损,部分产品需持有20年以上才能回本。若家庭急需用钱且无备用资金,可能被迫承担高额退保损失。
2. 实际收益可能低于预期
宣传的“预定利率”不等于真实收益率,部分产品内部收益率(IRR)仅2%-3%,长期累计收益可能比优质产品少上百万元。需通过IRR测算对比实际回报。
3. 保障功能缺失
年金险不覆盖疾病、意外等风险,若未提前配置健康险,可能面临保障缺口。养老规划前需优先完善基础保障。
4. 条款复杂且隐藏风险
5. 万能账户陷阱
附加万能账户的保底利率通常低于2%,且前五年取款有手续费,结算利率存在波动风险。
建议优先选择IRR透明、条款清晰的产品,并确保资金为长期闲置。若追求更高收益或灵活性,增额终身寿险等替代品也值得考虑。
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