分红保险的主要特征是

汽车保险 2025-09-04 03:22www.toubaow.com网上买保险

1. 共享经营成果

保单持有人有权分享保险公司的经营盈余,中国规定保险公司需将至少70%的可分配盈余分配给客户。红利来源于死差益(实际死亡率低于预期)、利差益(投资收益高于预期)和费差益(运营费用低于预期)三部分。

2. 风险共担机制

客户需承担部分投资风险,分红水平随保险公司实际经营状况波动,可能某些年度无分红。保险公司通过平滑红利分配减少年度间波动。

3. 保守定价原则

产品精算假设(如预定死亡率、利率、费用率)较为保守,确保实际经营中更易产生可分配盈余。这导致保费通常高于非分红产品。

4. 红利分配形式

  • 现金红利:可直接领取、抵缴保费或累积生息。
  • 增额红利:增加保单保额(英式分红),强化长期保障。
  • 部分产品还设计终了红利等特殊分配方式。

    5. 保障与收益结合

    保险金、退保金中均包含累积红利,兼具保障功能和资产增值潜力。部分产品还可通过分红缓解通胀导致的保障贬值。

    6. 产品类型多样

    包括分红型终身寿险、两全保险、年金保险等,满足教育、养老、重疾等不同场景需求。

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