保险法既往症 保险法既往症的界定

一、既往症的三大分类标准

1. 已确诊且持续治疗

投保前经医院明确诊断，并存在长期治疗记录（如高血压、糖尿病等慢性病）。

2. 已确诊但未完全治愈

治疗后症状未完全消失，存在间断用药或复查的情况。

3. 未确诊但症状持续

投保前已出现明显症状（如持续30天以上或达到应就医程度），即使未经医生诊断，后续确诊也可能被认定为既往症。

二、法律争议与判例要点

2025年尹某某案中，法院认为肺部磨玻璃结节未被医学明确定义为疾病，且保险公司未尽条款说明义务，最终判决赔付。

保险公司需提供投保前的客观医疗记录作为拒赔依据，若条款未明确说明或证据不足，倾向保护消费者权益。

三、投保实务建议

对健康问卷中提到的症状、检查异常或治疗史均需披露，避免因“未确诊”而隐瞒。

保存投保前的体检报告、门诊记录等，作为争议时的关键证据。

通过以上分类和案例可以看出，既往症认定需综合时间节点、医学证据及条款明确性，投保时主动沟通能有效降低纠纷风险。