中国保险和密度近年来呈现持续增长态势，但仍低于全球平均水平，存在显著发展空间。以下是关键数据和分析：
一、整体发展情况
1. 保险（保费收入/GDP）
2024年全国保险为4.2%，较2023年提升0.1个百分点，但未达到设定的5%目标。
国际对比：美国2022年保险达11.6%，全球平均为6.83%，中国仅为美国的36%。
2. 保险密度（人均保费）
2024年全国保险密度为4046元/人（约570美元），同比增长11%。
国际对比：全球平均保险密度为882美元/人（2023年），中国仍低35%。
二、区域差异
1. 保险领先地区
北京（7.12%）、黑龙江（6.52%）、吉林（5.56%）排名前三，东北三省表现突出。
经济发达地区如广东（5.2%）、上海（5.1%）亦高于全国水平。
2. 保险密度领先地区
北京（16234元）、上海（11063元）远超全国均值，江苏（6419元）、浙江（6091元）紧随其后。
区域差距显著，西藏等地区保险不足2%。
三、增长驱动与挑战
1. 增长因素
政策推动：新“国十条”等政策引导产品创新与行业生态优化。
需求升级：老龄化加速与储蓄替代需求刺激人身险增长（2024年增速13.3%）。
2. 发展瓶颈
利差依赖：险企利润40%以上依赖利差，利率下行加剧转型压力。
保障缺口：健康险等死差产品占比不足，保障型业务潜力待释放。
四、未来展望
战略机遇期：2035年前人均GDP达中等发达国家水平，保险需求将加速释放。
目标差距：若保持当前增速，保险密度需10年翻倍才能接近全球均值。
