保险第三套生命周期表

中国保险业第三套生命周期表（《中国人身保险业经验生命表(2010-2013)》）是人身保险产品定价和评估的核心精算基础，其核心特点和影响如下：

一、基本概念

生命表是记录各年龄段人口死亡率、生存率的统计表格，广泛应用于寿险定价、现金价值计算、准备金评估等领域。第三套表于2017年正式启用，取代了2005年的第二套表，基于3.4亿张保单和185万条赔案数据编制，覆盖1.8亿人口，样本量居世界首位。

二、核心变化

1. 预期寿命提升

2. 分类细化

首次分设三张表以适应不同产品类型：

3. 技术升级

采用数据挖掘技术清洗数据，准确率超97%，并引入分职业死亡风险系数（如蓝领工人意外死亡率上浮20%-30%）。

三、对保险产品的影响

1. 定价调整

2. 产品创新

部分公司推出与医疗通胀指数挂钩的终身寿险，或建立动态保费调整机制。

四、后续发展

2023年发布的第四套生命表（征求意见稿）将进一步延长预期寿命，未来养老金产品可能面临“涨上加涨”的局面。

如需具体产品影响分析，可结合险种类型进一步。