理财保险是不是坑人的

一、理财保险的核心价值

1. 风险对冲功能

年金险、增额终身寿险等产品通过合同锁定长期收益，适合养老规划或财富传承，保证利益部分具有法律效力。

2. 收益与灵活性平衡

分红险和万能险虽收益存在不确定性，但提供保底利率，适合风险承受能力中等的人群。

二、常见"坑点"需警惕

1. 销售误导问题

部分代理人夸大收益（如宣称"保本16%"），实际可能为伪造产品或隐瞒分红不确定性。

2. 流动性风险

理财保险前期现金价值低，提前退保可能损失本金，需匹配长期资金规划。

三、理性购买建议

理财保险作为金融工具，其价值取决于使用者是否充分理解产品特性。