四十多岁应该买什么保险

一、基础保障四大险种

1. 百万医疗险：年保费仅需几百元，能报销数百万医疗费，建议选择包含外购药和保证续保20年的产品

2. 意外险：155元可买50万保额，要选社保内外都能报销的零免赔产品

3. 重疾险：建议30万保额起，优先选择消费型产品，40岁投保年缴约0元

4. 定期寿险：家庭顶梁柱必备，50万保额保至60岁约800元/年

二、配置注意事项

• 医疗险需严格健康告知，已有保单不要轻易断保

• 避免返还型重疾险，同等保障下保费可能贵一倍

• DRG改革后要特别关注外购药保障

• 45岁以上重疾险性价比降低，可酌情减少保额

三、进阶配置建议

• 增额终身寿：适合养老储备，资金支取灵活

• 年金保险：提供稳定现金流，补充养老需求

• 防癌险：健康不达标时的替代选择

配置原则：先保障后理财，保额要覆盖家庭负债（房贷+子女教育+父母赡养）。建议年缴总保费控制在家庭年收入5%-10%，优先为家庭经济支柱配置。