机动车保险主要分为强制险和商业险两大类，具体险种及作用如下：
一、强制险（必买）
1. 交强险
法律强制要求，不买不能上路。
赔偿第三方损失，但保额有限（死亡伤残最高18万，医疗费1.8万，财产损失2000元）。
保费首年约950元，无出险可逐年优惠。
二、商业险（按需选买）
主险（核心保障）
2. 车损险
保自己车辆的损失，涵盖交通事故、自然灾害（如暴雨、冰雹）、盗抢险等7项附加保障。
新能源车或车价较高的老车建议投保。
3. 第三者责任险
交强险的补充，建议保额一线城市300万起，二三线城市200万。
覆盖豪车维修、高额医疗费等风险。
4. 车上人员责任险
保车内乘客伤亡，建议保额1-5万元/人。
附加险（个性化选择）
医保外用药责任险：报销进口药、假肢等自费项目，年均约80元。
涉水险：多雨地区推荐，保发动机进水损坏。
玻璃单独破碎险：常跑高速或进口车建议购买。
不计免赔险：减少车主自付比例。
三、老车/新能源车特殊建议
10年以上老车：优先交强险+三者险（200万起），车损险根据残值决定。
新能源车：建议保留车损险，电池维修成本高。
四、省钱技巧
无出险记录可享保费折扣。
根据地域、车况调整保额（如县城可降低三者险保额）。
如需更直观的险种对比，可参考以下视频：
