保险承保的流程(保险承保的流程包括哪些)

一、投保申请阶段

1. 方案定制：保险顾问详细介绍条款，根据客户需求设计专属方案

2. 信息采集：需准确填写投保单，提供身份证、医疗记录等证明材料

二、核保评估阶段（核心环节）

1. 资料初审：核保人员核查资料完整性，可能要求补充体检报告等

2. 风险评估：综合评估年龄、职业、健康状况等因素

3. 核保决策：可能产生四种结果：

三、承保出单阶段

1. 保费计算：根据风险评估确定最终保费

2. 保单生成：包含保险条款、保额、免责条款等要素

3. 合同生效：缴费后保单正式生效，需妥善保存凭证

四、售后服务阶段

1. 回访确认：客服跟进解答疑问

2. 资料归档：所有投保材料分类存储备查

特殊说明：

- 大额保单可能涉及财务核保和生存调查