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年金保险收益率怎么算

养老保险 2025-09-02 07:30www.toubaow.com网上买保险

1. 单位净值法（适用于职业年金）：

  • 计算公式：收益率 = (当前单位净值
  • 初始单位净值) ÷ 初始单位净值 × 100%
  • 操作步骤：
  • 查询账户份额（职业年金以份额记账）
  • 获取退休时点的单位净值数据
  • 用份额×单位净值计算账户金额
  • 对比初始净值计算增长率
  • 例如：若退休时净值125、初始净值10，则收益率为(125-10)/10×100%=25%

    • 2. IRR内部收益率法（适用于商业年金险）：

  • 需用Excel分三步操作：
  • 列出现金流：从第0年开始，保费支出为负数（如-10万/年），年金领取为正数
  • 填入对应年份的现金价值和满期金
  • 使用IRR公式计算实际回报率（示例中某产品IRR仅1.3%）
  • 注意事项：
  • 缴费期（年初）与现金价值体现（年末）存在时间差需调整
  • 不同产品收益率差异大（高的超4%，低的仅1.3%）

    • 关键影响因素：

  • 投资组合表现（职业年金）
  • 产品设计（商业年金险的缴费/领取方式）

    • - 时间周期（长期复利效应）

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