儿童保险怎么买最实用

一、必备基础保障

1. 少儿医保

国家福利性保障，出生28天内即可办理，年费约200-300元，可报销门诊和住院费用。办理后购买商业保险更优惠

2. 百万医疗险

• 报销住院费用（含进口药/靶向药），保额200-万/年

• 选择保证续保20年的产品，含外购药责任和垫付功能更佳

二、核心商业保险组合

1. 重疾险

• 保额建议50万起，优先选终身保障

• 缴费期拉长至30年，避免捆绑身故责任

• 注意覆盖少儿高发疾病（如白血病）

2. 小额医疗险

• 补充百万医疗1万免赔额缺口

• 选择0免赔、含门诊报销的产品

3. 意外险

• 覆盖猫抓狗咬、摔伤等意外医疗

• 学平险年费几十元，性价比突出

三、避坑指南

1. 全家保费不超过年收入15%，避免经济负担

2. 重点看条款而非保险公司品牌

3. 0-3岁保费较高，5岁后重疾险费用大幅降低

中高端医疗险可提供优质医疗资源，适合预算充足家庭。教育金等理财型保险建议基础保障完善后再考虑。