45岁怎样买重疾保险最划算

养老保险 2025-09-05 05:43www.toubaow.com网上买保险

1. 保额选择

建议保额至少30万起步，若为家庭经济支柱最好做到50万以上，以覆盖治疗费用（约20-50万）及康复期间的收入损失。年收入40万的人群可参考全面保障方案设计。

2. 保障期限与缴费方式

预算紧张可选择保至70岁的定期产品（如超级玛丽13号，年缴约0元）。

预算充足优先选终身保障，避免老年无法续保的风险。

缴费期建议拉长至30年，分摊年缴压力。

3. 产品类型与条款优化

优先选择消费型重疾险，避免返还型产品（保费差价近50%）。

根据家族病史附加条款（如癌症津贴、心脑血管二次赔付）。

确保涵盖高发轻/中症（如原位癌、冠状动脉介入术）。

4. 避坑指南

无需追求病种数量，28种法定重疾已覆盖95%理赔。

老年人或低收入家庭（年收入5万内）需谨慎，可能更适合医疗险+意外险组合。

5. 与其他险种搭配

百万医疗险虽保费低（年缴几百元），但长期总费用可能超过重疾险，且存在停售风险，建议作为补充而非替代。

注意事项：投保前需仔细阅读条款，重点关注免责内容、等待期及理赔流程。若需具体产品对比或高发病种赔付标准，可参考专业测评资料。