消费型保险和返还型保险哪种好 ，两种保险有什么区别

消费型保险与返还型保险：如何选择更划算？

当我们刚刚踏入保险的世界，常常会陷入纠结与疑惑：究竟哪种保险更能满足我的需求？许多人担心，如果购买了保险却未出险，所交的保费似乎就“白白浪费”了。他们更倾向于选择返还型保险，觉得这样更为划算，甚至有种“不花钱还能赚钱”的感觉。这背后其实隐藏着许多值得深入的考量因素。

我们来了解一下保险的基本分类。保险可以分为消费型保险与返还型保险两大类。消费型保险，如车险、退货险、定期寿险等，若在保险期间未出险，保障到期即告一段落，已交保费不再退还。而返还型保险则不同，无论是否出险，都能获得一定的赔偿或退还保费。

对于市场上的保险产品，多数寿险产品都属于返还型保险。看似返还型保险更为划算，因为即便不出险，所交保费也会在保障到期时全额返还，甚至更多。真的是这样吗？

以30岁的老王为例，他选择了消费型重疾险康惠保旗舰版，保额50万，保障至终身。与此相比，另一种返还型重疾险，如当前热销的某产品，虽然保费更高，但满期时可全额返还。乍一看，很多人可能会觉得后者更划算。

在选择保险时，我们不仅要看到返还型保险的返还保费，更要考虑到其保费远高于消费型保险。如果将两者的保费差额用于投资，长期累积的收益可能会远超返还型保险满期时的返还金额。我们还需要综合考虑保费价格、保障内容以及个人需求。

面对消费型保险和返还型保险的选择困境时，我们需要认识到这并非一个简单的数字游戏。它涉及到时间和金钱的价值。想象一下，如果将购买两种保险之间的保费差额用于投资，即便是在非常保守的财务预期下，长期累积也能获得可观的收益。在做出决策之前，我们需要理性计算并全面考虑个人的实际情况和需求。

我们还需要明确一点：购买保险的目的是为了获得保障，而非追求收益。在选择保险时，我们应更关注保险产品的保障内容、保障范围和理赔条件等。我们还需要根据个人实际情况和需求来选择适合自己的保险产品。

对于那些正在积累财富的人来说，定期购买消费型保险可能是更好的选择。通过节省流动资金用于其他投资或消费，如买车买房等，可能会带来更大的收益和满足感。对于无法稳定投资的人来说，选择定期购买国债或者把钱交给父母保管也是一个不错的选择。但无论选择哪种方式，我们都应该记住：时间是金钱的最好伙伴。我们应该明智地利用它来做出的决策更为明智和长远。

消费型保险和返还型保险各有其优点和缺点。在选择时我们需要综合考虑个人实际情况和需求理性计算并做出决策。购买保险的初衷是为了获得保障而非追求收益因此我们应该更关注保险产品的保障内容而非仅仅看重是否返还保费。只有这样我们才能选择到真正适合自己的保险产品从而为自己和家人提供更好的保障。