保险营销员的管理制度

一、资格准入管理

1. 需通过保险代理从业人员资格考试取得《资格证书》，要求初中以上文化程度

2. 资格证书有效期3年，需完成每年36小时后续教育（含12小时合规教育）方可换证

3. 存在故意犯罪记录等情形者不得颁发资格证

二、销售行为规范

1. 必须如实告知产品条款、免责内容等关键信息，禁止误导销售

2. 销售活动需严格在保险公司授权范围内开展

3. 建立销售能力分级体系，按资质销售相应产品

三、组织管理体系

1. 保险公司承担主体责任，需建立招募培训、行为管控等全流程制度

2. 推行销售队伍层级优化，佣金激励向直接销售人员倾斜

3. 对独立代理人建立可持续的佣金制度，杜绝层级利益

四、职业发展机制

1. 支持代理制与员工制双轨并行发展

2. 构建长期服务的晋升体系和薪酬激励制度

3. 允许企业员工依法转换为销售顾问

五、监管要求

1. 金融监管总局实施穿透式监管，压实机构管理责任

2. 行业协会通过自律规则规范销售行为

3. 建立诚信信息登记制度，严禁伪造记录