投资连结保险产品的特点

1. 双重功能结合

保费分为两部分：一部分提供身故、全残等基础保险保障，另一部分进入独立投资账户，由专业团队管理并投向股票、债券等标的。部分产品还可附加重疾险或保费豁免条款。

2. 收益与风险由客户承担

投资收益完全依赖市场表现，不承诺保本或固定回报。激进型账户可能年化收益达8%-15%，但波动较大；保守型账户以债券为主，收益稳定但较低。历史案例显示可能存在本金亏损风险。

3. 灵活性与透明度高

4. 费用结构明确

需支付初始费用、资产管理费等，长期持有可能累积较高管理费。部分产品满期返还费用或奖励额外投资单位。

5. 适用人群与建议

适合风险承受能力强、有长期投资规划（如养老、教育储备）的投保人。若追求稳健收益，增额终身寿险或年金险更合适。

注意事项：投连险需长期持有（建议10年以上）以平滑市场波动风险，短期退保可能损失费用。投保前需仔细评估自身风险偏好及产品条款。