一、基本条款结构
1. 合同构成
由保险条款、投保单、保险单、批单及其他书面协议组成，均需采用书面形式。
2. 投保范围
被保险人：年龄一般为16-65周岁（部分扩展至6个月或105周岁），需身体健康且为投保单位在职人员。
投保人：需对被保险人有保险利益的企事业单位或社会团体，投保人数通常要求占在职人员的60%-75%以上且不少于5人。
二、核心保障内容
1. 保险责任
意外伤害：覆盖身故、伤残（按伤残等级比例赔付）、医疗费用报销及住院津贴。
扩展责任：部分产品包含猝死（约保额30%）、高风险运动或交通意外双倍赔付等。
医疗险：可选基本医保范围内外医疗费、特定药品、质子重离子治疗等责任。
2. 免责条款
明确排除自杀、酒后驾驶、故意犯罪等情形导致的损失。
三、关键条款细则
1. 保险金额与期限
保额根据职业风险、年龄等因素测算，期限通常为1年（可续保）。
意外身故赔付100%保额，伤残按《人身保险伤残评定标准》分级赔付。
2. 受益人指定
身故受益人需被保险人同意指定，伤残/医疗金受益人默认为被保险人本人。
未指定受益人时，保险金作为遗产处理。
3. 理赔流程
需在事故发生后规定时间内报案（如24-48小时），并提供证明材料。
医疗费通常扣除免赔额后按比例报销（80%-100%）。
四、特殊约定
人员变更：团体险允许在保险期内变更被保险人名单。
保费支付：可由企业全额承担或与员工共同缴纳。
如需具体条款文本，可参考[中国人民财产保险条款]或[众安保险2025版条款]。
