保险由谁定价、保险价格谁定的？

1. 预定利率

代表保险公司预计的投资收益率，直接影响储蓄型产品的现金价值。当前行业正经历从3.5%向3.0%的定价利率调整，这将导致保费普遍上涨10%-20%。

2. 预定发生率

基于生命表等统计数据预测死亡/疾病风险概率。例如寿险产品可能采用行业生命表数据的70%作为假设基准。

3. 预定附加费用率

涵盖运营成本及利润空间，经营效率高的公司可降低该费率。

实际定价还需结合具体险种特性：

保险公司通过"三差"实现盈利：实际投资收益率超过预定利率产生利差益，实际风险发生率低于预定值形成死差益，实际费用控制优于预期带来费差益。这种定价机制既需符合监管的科学性、公平性原则，也受市场竞争和公司经营策略影响。