一、必买基础险种
1. 交强险（法律强制）
基础保障：赔付对方人身伤亡（最高18万）、医疗费（1.8万）及财产损失（2000元）
特殊功能：可申请垫付医疗费，避免自掏腰包
2. 三者责任险（建议200万起）
交强险的升级版，覆盖豪车维修（如特斯拉维修费30万案例）及高额医疗费
一线城市建议300万保额，与200万保费仅差百元左右
需附加医保外用药责任险（年费约80元），覆盖进口药品费用
二、按需选购险种
1. 车损险（新手/新车建议）
包含7项附加险：碰撞、自燃、盗抢、玻璃破碎、涉水等
新能源车需特别关注电池险（占整车价值40%）
2. 驾乘意外险（比座位险更优）
保额5万起，无责也能赔付，适合家庭出游
每座年费约100元，性价比高于传统座位险
三、购买渠道与技巧
1. 线上投保流程
官网/第三方平台输入车牌、车型等信息获取报价
电子保单需仔细核对信息
2. 省钱技巧
旧车按实际价值投保可降费30%-50%
连续3年不出险，交强险最低475元
多平台比价（车损险受车价、出险记录影响较大）
四、常见场景理赔示例
撞护栏/树木：用车损险
剐蹭他人车辆：2000元内用交强险，超额度用三者险
暴雨淹车：车损险中的涉水险赔付
特别提醒：签订合同时需确认条款细节，避免被销售误导购买不必要险种（如划痕险）。新能源车主应额外关注三电系统保障。
