保险金额大于保险价值

1. 超额部分无效原则

保险法明确规定保险金额不得超过保险价值，否则超额部分无效。例如车辆价值100万却投保200万，保险公司最多赔付100万，多收的保费需退还。

2. 赔偿限额以保险价值为准

即使保单约定更高保额，实际赔偿仍以保险价值为上限。例如万能险账户价值超过保额时，身故理赔仅按二者较高者的105%计算，而非叠加。

3. 特殊险种例外情况

部分寿险（如万能险）可能因现金价值增长超过保额，此时建议转换用途（如养老账户）并补充其他保障。

4. 法律后果

建议投保时核对标的实际价值，避免因超额投保导致保障失效或资金浪费。