年金保险的作用与意义

一、核心功能

1. 养老保障

通过定期给付保险金，为退休后提供稳定现金流，缓解因收入下降导致的生活压力，确保晚年生活质量。例如工银安盛盛世相守产品支持高龄投保（最高80周岁），并可对接个人养老金税收优惠政策。

2. 强制储蓄与长期规划

通过定期缴费机制帮助投保人积累资金，实现专款专用（如教育、养老等），避免过度消费导致的未来资金短缺。

3. 风险转移与分散

将长寿风险（如“人活着钱没了”）转移给保险公司，确保终身领取不受市场波动影响。部分产品还能通过多元化投资抵御通胀。

二、附加价值

1. 财富传承

通过指定受益人实现资产定向传承，避免遗产纠纷，部分产品可隔离婚姻或债务风险。

2. 税收优化

符合政策的年金险（如个人养老金保险）可享受保费税前扣除等税收优惠。

3. 灵活配置

支持多种领取方式（一次性/分期/终身），并可搭配万能账户增值（如保底3%收益的案例）。

三、适用人群

注意事项

不同产品收益差异较大，需关注实际IRR（如部分产品主账户收益率不足1%），建议结合自身需求与专业建议选择。