保险产品定价 保险产品定价机制

保险产品定价是保险人在产品开发中依据保险标的风险规律、经营费用及市场供求等因素确定单位保额对应保险费的行为。其核心机制包括以下要点：

一、定价原则

1. 保证补偿原则：费率需覆盖赔款支出和经营成本，确保保险人履约能力

2. 公平性原则：费率应与风险程度匹配，同类风险执行相同费率

3. 合理性原则：平衡投保人负担与保险人经营需求，避免过高或过低

4. 稳定灵活原则：保持费率相对稳定，同时适应市场变化

二、现行定价机制（2024年9月起实施）

1. 利率上限调整

2. 动态调整机制

3. 产品披露要求

三、国际经验与历史演变

四、定价方法

当前监管导向强调资产负债联动，通过利率市场化机制降低利差损风险，推动行业向保障型产品转型。