保险增额寿是什么_增额保险的增额是怎么算出来的

健康保险 2025-09-11 01:40www.toubaow.com网上买保险

增额终身寿险是一种保额会随时间增长的终身寿险，其核心特点在于保额和现金价值的复利增长机制。这类产品既提供身故保障，又具备理财属性，主要通过以下两种方式实现增值：

1. 保额增长机制

基本保额按合同约定的复利（如3.5%）逐年递增

增长基数是最初投保时的基本保额，而非已交保费或现金价值

身故赔付金额会随保额增长而提高，具体计算分三个阶段（缴费期/缴费期满后/高龄阶段）

2. 现金价值计算

现金价值与保额等比例增长，实际收益需通过IRR计算现金价值表

封闭期内现金价值可能低于保费，后期复利效应显著

减保取现时，领取金额对应基本保额的比例，而非直接提取现金价值

需注意：

宣传的"3.5%复利"是保额增长率，实际收益需通过现金价值IRR验证

不同产品减保规则差异大（如每年限取20%保额）

- 资金灵活性低于年金险，更适合长期持有

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