康宁终身保险的优缺点

优点分析

1. 终身保障全面：覆盖100-120种重疾（赔付100%保额），部分版本对癌症、心脑血管等高发疾病提供3倍保额赔付，且包含身故/全残责任（18岁后赔付保额）；

2. 附加权益灵活：支持保费豁免、保单贷款、减额交清等功能，缓解缴费压力，少儿特定疾病可额外赔付100%保额；

3. 线下服务优势：依托中国人寿全国网点，提供快速核保、专家门诊预约等增值服务。

缺点与局限

1. 保费偏高：30万保额年缴约1.1万元，总保费比同类产品（如工银安盛御享颐生）高30%-50%；

2. 赔付比例偏低：轻症仅赔20%保额（市场主流为30%-45%），且部分疾病定义严格（如1型糖尿病需180天胰岛素治疗）；

3. 保障细节不足：缺乏中症责任，重疾分组设计可能降低多次赔付概率，轻症豁免仅覆盖30种（与50种轻症保障不匹配）。

适用人群建议

- 若追求性价比，可考虑搭配消费型重疾险（如达尔文3号）或多次赔付产品（如备哆分1号）。