保险市场行为监管的原则

1. 合法性原则

所有保险经营活动必须严格遵循《保险法》及相关法律法规，确保业务全流程合规。监管部门会重点审查保险条款、费率设定及资金运用的合法性。

2. 公平诚信原则

要求保险机构与消费者双向透明，禁止销售误导、虚假宣传或隐瞒关键信息。2025年第一季度因销售误导开出的罚单高达2.85亿元，体现监管对此的严格态度。

3. 风险防控原则

通过动态调整产品利率上限（如分红险2%、万能险1.5%）和强化准备金管理，控制利差损等金融风险。同时要求资本充足性，对治理缺陷机构实施早期干预。

4. 消费者权益保护原则

推行销售过程"双录"、冷静期制度及纠纷调解机制，简化保险条款以提升透明度。"三适当"原则确保产品与消费者风险承受能力匹配。

5. 损失补偿与近因原则

理赔时需明确事故直接原因（近因原则），并按实际损失进行补偿，防止超额赔付。监管部门会核查虚假理赔、退保欺诈等行为。

这些原则通过公告管理、规范管理和实体管理三种方式落实，涉及机构准入、业务审查和财务监管全链条。当前监管尤其关注数据真实性，如非寿险准备金披露和关联交易风险。