为什么一定要买商业保险

一、弥补社保保障缺口

社保虽覆盖基础医疗，但存在起付线、封顶线和目录限制，许多高额费用（如进口药、ICU、靶向治疗）无法报销。而商业医疗险可覆盖社保外费用，例如百万医疗险每年仅需几百元，保额可达数百万，连ECMO等高端治疗也能报销。重疾险更能一次性赔付保额（如50万），解决收入中断时的房贷、教育等刚性支出。

二、应对突发风险

意外险年保费仅一两百元，却能提供百万级意外身故保障；车险中的第三者责任险可弥补交强险赔偿限额不足的问题，避免因事故倾家荡产。

三、个性化保障需求

商业保险支持灵活配置，例如：

四、风险转移机制

通过保费将潜在的大额经济损失转移给保险公司，避免因疾病/意外导致家庭财务崩溃。数据显示，癌症等重疾自费治疗费用常达数十万，远超普通家庭承受能力。

> 关键建议：保费宜控制在年收入5%-10%，优先配置百万医疗险+消费型重疾险，健康告知务必如实填写。