公积金一直按最低还款额还款

1. 利息成本显著增加

最低还款模式下未偿还本金会持续计息，且利息不抵扣本金。以100万元30年期贷款（利率3.1%）为例，总利息可能达到等额本息方式的2.3倍。自由还款方式若长期仅还最低额，末期可能面临本金集中偿还压力。

2. 还款周期被动延长

每月仅还本息总额的50%时，本金减少速度不足等额本息的1/3，资金占用时间更长，可能影响其他财务规划。

3. 信用评估潜在风险

金融机构可能将长期最低还款记录视为财务紧张信号，导致后续贷款额度降低或利率上浮。北京等地的自由还款模式若长期按最低额操作，总利息甚至可能超过商业贷款。

调整建议

决策参考因素

需综合评估个人现金流、投资收益率与贷款利率差异。若有更高收益投资渠道，最低还款可能更优；否则优先考虑缩短还款期限。