保险的免赔额是什么意思

免赔额是保险合同中约定的由被保险人自行承担的损失额度，当损失金额低于该额度时保险公司不予赔付。这个概念主要应用于医疗险、财产险等险种，其核心作用是通过免除小额理赔来降低保险公司的运营成本，从而让保费更实惠。

具体特点包括：

1. 设置形式多样：常见有单次免赔（每次事故单独计算）、全年免赔（年度累计计算）等类型；

2. 赔付计算方式：超过免赔额的部分通常按比例赔付，例如某医疗险对5000元以上费用按80%报销；

3. 典型应用场景：

需特别注意，重疾险等险种通常不设免赔额，但不同产品条款差异较大，投保时务必逐条确认。例如达尔文9号、守卫者6号等重疾险产品虽无免赔额，但会通过病种定义等方式控制理赔范围。

合理利用免赔额设计能实现双赢：既避免因小额理赔推高保费，又能确保大额风险获得保障。巴彦淖尔市老年人意外险案例显示，分级累进的免赔额制度（如2000元以下赔50%，5000元以上赔80%）能更精准地平衡保障力度与成本控制。