存定期还是买银行保险

养老保险 2025-09-05 06:10www.toubaow.com网上买保险

定期存款和银行保险产品各有特点，选择时需根据资金用途、风险偏好和持有期限综合判断。以下是关键对比分析：

1. 流动性差异

定期存款：5年内可随时支取，仅损失利息（按0.3%活期计息），本金无损

银行保险（如增额寿）：前5年退保可能亏损本金（首年或损失70%），需持有10年以上才能发挥复利优势

2. 长期收益性

定期存款：当前最高年利率约2%（单利），到期后需重新存入且利率可能下降

增额寿险：主流产品按3%复利计算，10年收益比定期高约1.8倍，30年可达本金3倍

3. 安全性机制

存款：50万内受存款保险全额保障，超限部分存在风险

保险：受偿付能力监管（行业均值230%），但早期退保可能损失本金

优先选定期存款：

✅ 5年内需用的资金（如学费、购车）

✅ 风险厌恶型投资者，注重本金绝对安全

优先选银行保险：

✅ 10年以上长期规划（养老、子女教育）

✅ 希望锁定终身利率，对抗利率下行

银行保险产品通常需上千元起投，且可能需连续缴费多年，需评估持续支付能力

增额寿险的“3%复利”为长期测算结果，实际收益可能受保险公司运营影响

建议根据资金使用计划和个人风险偏好选择，短期灵活用款选定期，长期增值需求选保险。