关于"买20年保终身的保险"，这类产品主要包括重疾险、终身寿险和百万医疗险等类型，以下是关键信息
一、产品类型与特点
1. 重疾险（20年缴费保终身）
保障期限为终身，缴费期通常为20年，确诊合同约定重疾可获赔付
国内保险公司受严格监管，即使经营问题也不会影响保单权益，保险保障基金会进行救助
优势：长期稳定保障，锁定当前保费水平；劣势：比消费型重疾险保费高3倍左右
2. 终身寿险（分红型）
所谓"20年返本"实际指现金价值，但前20年现金价值通常低于已交保费（约85%），需更长时间才能回本
例如：平安世纪同祥终身寿险，20年缴费期满后现金价值约19.8万（30万保额案例），需持有32年才能接近本金
3. 百万医疗险（保证续保20年）
如好医保旗舰版2025，一般医疗保证续保20年，癌症/心脑血管疾病可终身续保
其他产品如金医保2号、长相安2号等也提供20年保证续保，含特药报销、家庭共享免赔额等特色
二、注意事项
1. "返本"误解
终身寿险的"20年返本"多为销售话术，实际需查看合同现金价值表，通常需30年以上才能回本
2. 费用对比
返还型重疾险年缴保费约为消费型的3倍（如2.4万 vs 8000元），但保额相同
百万医疗险价格差异较大，50岁投保年费约1115-1600元，60岁约1948-3000元
3. 续保条款
保证续保20年的医疗险期满后，部分产品（如好医保旗舰版）可免健康告知续保，避免保障中断
三、选购建议
1. 优先考虑保障需求
重疾险适合注重长期疾病保障的人群
终身寿险更适合有资产传承需求者
百万医疗险推荐选择含特药报销、家庭共享免赔额的产品（如金医保2号）
2. 重点关注条款细节
现金价值增长曲线（终身寿险）
外购药报销比例（百万医疗险）
特定疾病终身续保条款（如癌症）
如需具体产品对比，可参考各公司条款中的现金价值表或费率表。
