汽车保险合同 汽车保险合同的特征

1. 双务有偿性

保险合同双方互负义务：投保人需缴纳保费，保险人则在约定事故发生时承担赔付责任。这种对价关系体现在车险中，如交强险强制缴纳保费换取基础保障，商业险则按需选择险种与保额。

2. 射幸合同属性

赔偿与否取决于不确定的交通事故，例如第三者责任险仅在碰撞第三方时触发赔付，车损险也需符合合同约定的自然灾害或意外情形。

3. 格式条款特性

条款由保险公司单方拟定，车主只能选择接受或拒绝。例如商业险主险（车损险、三者险等）和附加险（医保外用药险、涉水险等）的组合方式已由示范条款确定。

4. 最大诚信原则

投保时需如实告知车辆状况（如新能源车三电系统）和驾驶人信息，否则可能影响理赔。健康险中的健康告知同样适用于车险中的特殊条款。

5. 法律文件形式

包含五种法定形式：

实务建议：签订合同时需重点核对保险责任范围（如新能源车专属条款）、免赔条款及批改流程，商业险推荐"交强险+三者险200万+车损险+医保外用药险"的基础组合。